Volejte 777 722 822
Vyhledávání

Časté dotazy

Jaké jsou podmínky pro povolení oddlužení?

Oddlužení podle insolvenčního zákona je určeno pro právnické osoby nepodnikatele a všechny fyzické osoby. Nejčastěji se v oddlužení nachází zaměstnanci, starobní a invalidní důchodci, rentiéři a nově od 1.1.2014 mohou do oddlužení i podnikatelé.  Problémem pro povolení oddlužení mohou být závazky z podnikání. 

Co když mé příjmy nejsou dostačující pro povolení oddlužení?

Bude třeba využít dalších možností insolvenčního zákona, nejčastěji je nutné navýšit příjem dlužníka, lze i darovací smlouvou.

Kdo může požádat o oddlužení a co musí udělat?

O oddlužení mohou žádat právnické osoby nepodnikající a všechny fyzické osoby. Dlužník musí shromáždit podklady ke svým závazkům a doložit příjmy za 3 roky  a očekávané příjmy v následujících 5 letech a podat návrh na zahájení insolvenčního řízení spojený s návrhem na povolení oddlužení. Návrh na povolení oddlužení může za dlužníka sepsat a následně k soudu podat pouze advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná právnická osoba (neziskové organizace).

Jaké má oddlužení výhody?

Prohlášením úpadku a povolením oddlužení se zastavuje nárůst veškerých závazků dlužníka. V průběhu insolvenčního řízení a oddlužení nelze vykonat exekuci. Dlužník, který podá návrh na povolení oddlužení, je pod ochranou insolvenčního zákona. Věřitelé po něm mohou požadovat dlužné částky pouze přihlášením pohledávky do insolvenčního řízení u krajského soudu. Zahájení insolvenčního řízení dlužníka je vyznačeno v insolvenčním rejstříku. Věřitelé i další osoby mají povinnost insolvenční rejstřík sledovat.

Proběhne-li oddlužení řádně a stanoveným způsobem, má dlužník nárok na osvobození od nesplacené části svých dluhů, a to i těch, jejichž věřitelé se nepřihlásili. Rozhodnutí o osvobození od povinnosti uhradit nesplacené či nepřihlášené závazky vydává soud.

Jaké formy oddlužení existují?

Soud, resp. věřitelé rozhodují mezi dvěma formami oddlužení: splátkovým kalendářem nebo zpeněžením majetkové podstaty. Kombinace těchto forem je možná pouze na návrh insolvenčního správce a na základě výslovného prohlášení dlužníka. Dlužník může v insolvenčním návrhu a návrhu na povolení oddlužení způsob oddlužení navrhnout, ale nerozhoduje o něm.

Mohu mít dluhy z podnikání?

Oddlužení dle insolvenčního zákona (osobní bankrot) je určeno právnickým osobám nepodnikajícím a všem fyzickým osobám. Má-li dlužník dluhy z podnikání, musí splnit alespoň jednu z následujících podmínek:

1) byl realizován konkurs na dlužníka, v němž tento závazek nebyl uspokojen, nebo

2) věřitel nejpozději spolu s přihláškou své pohledávky nesdělí, že s řešením úpadku oddlužením nesouhlasí, a toto své stanovisko odůvodní, nebo, nebo

3) jedná se o závazek zajištěný.

Mohu si zpracovat insolvenční návrh sám?

Od 1. 7. 2017 si dlužník nemůže insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení sepsat a na příslušný krajský soud podat sám. Výjimka je stanovena např. pro dlužníka s právnickým nebo ekonomickým vysokoškolským vzděláním. Za ostatní dlužníky může insolvenční návrh a návrh na povolení oddlužení sepsat a podat pouze advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba (nezisková organizace), a to za zákonem stanovenou odměnu ve výši 4 000 Kč v případě oddlužení jednotlivce, nebo 6 000 Kč v případě oddlužení manželů (cena se může navýšit o DPH). K návrhu podanému jiným způsobem soud nepřihlíží

Musím mít pravidelný příjem?

Návrh na povolení oddlužení musí obsahovat mimo jiné i přesný popis způsobu, jakým dlužník hodlá uhradit minimálně 30 % závazků nezajištěných věřitelů v následujících nejdéle 5 letech. Z povahy věci vyplývá, že toto jsou schopny splnit jen osoby s pravidelným příjmem ze zaměstnání, náhrady mzdy či platu, důchodu nebo renty, případně odměny z dohody o pracovní činnosti a podnikání.

Kolik mi zůstane každý měsíc peněz?

Dlužníkovi zůstane v oddlužení tzv. nezabavitelná částka, která se vypočítává z životního minima dlužníka a normativních nákladů na bydlení, které stanovuje stát. Dále se částka navyšuje o nezabavitelné částky na vyživované děti a manžela/manželku. Nezabavitelná částka se nenavyšuje o vyživované dítě, kterému je hrazeno výživně na základě soudního rozhodnutí (tzv. alimenty). Váš příjem nad tuto nezabavitelnou částku je použit na splátky v oddlužení.

Mám vyšší příjmy, mohu požádat o nižší splátky v oddlužení? Za jakých podmínek?

O nižší splátky může dlužník požádat jen tehdy, pokud s touto nižší splátkou uhradí minimálně 50 % přihlášených pohledávek nezajištěných věřitelů. Pokud tato podmínka není splněna, nelze o nižší splátky vůbec žádat.

Jakmile jsou nižší splátky schváleny, musí být i dodrženy. Nesplnění hranice 50 % je totiž důvodem pro nepřiznání osvobození od placení zbylých dluhů, byť by bylo uhrazeno více než základních 30 % z objemu přihlášených nezajištěných závazků.

Jak požádat o osvobození od placení zbylých dluhů po úspěšném splnění oddlužení?

Insolvenční soud vydá dlužníkovi osvobození od placení zbylých dluhů po splnění oddlužení. O toto osvobození není nutné žádat, soud by jej měl vydat automaticky. Pokud však soud toto osvobození nevydá a dlužník se domnívá, že podmínky pro osvobození splnil, je třeba se na soud obrátit –  nejlépe písemnou cestou, s návrhem na osvobození od placení zbylých dluhů podle ust. § 414 insolvenčního zákona.

Jsem po úspěšném oddlužení stále veden v registrech dlužníků?

Skutečnost, že dlužník měl v minulosti dluhy, bude v některých registrech bohužel ještě stále vedena, a to i přesto, že by dlužník osvobozen od placení zbylých dluhů.

Pokud je již vydáno osvobození od placení zbylých dluhů, má registr dlužníků SOLUS ve svých pravidlech nastaveno, že výmaz provádí 3 roky po uhrazení dluhu (resp. po osvobození od placení tohoto dluhu, i když to tam výslovně řečeno není, ačkoli je to logické).

Pokud dlužník usiluje o předčasný výmaz, je postup složitější. Registr jej eviduje na základě jeho souhlasu se zpracováním osobních údajů, který byl poskytnut subjektu, kde dluh vznikl a který zde dlužníka „nahlásil“. Nejprve je nutné se na tento subjekt obrátit a odvolat zde svůj souhlas se zpracováním osobních údajů (pokud je to možné, např. dlužník zde nemá sjednané další produkty). Poté je třeba obrátit se na registr dlužníků SOLUS a požádat zde o výmaz z důvodu, že již není oprávněn zpracovávat osobní údaje dlužníka (kontakt na SOLUS naleznete zde: https://www.solus.cz/cs/hlavni-strana/kontakt).

V insolvenčním rejstříku bude bohužel dlužník veden ještě 5 let po úspěšném oddlužení, o předčasný výmaz nelze žádat (výmaz bude proveden automaticky po pěti letech od skončení oddlužení). Většina bank i nebankovních institucí získávají informace právě i z insolvenčního rejstříku a registru dlužníků SOLUS.

Co když nesplním podmínky pro schválení oddlužení?

Pokud soud oddlužení neschválí nebo zruší již probíhající oddlužení, zpravidla rozhodne o dluzích dlužníka tak, že se budou řešit v konkurzu. Výjimkou jsou případy nemajetnosti, kdy soud insolvenční řízení bez prohlášení konkurzu zastaví. Pokud i přesto nemajetný dlužník požaduje řešit své závazky v konkurzu, je nutné složit zálohu ve výši 50 000 Kč.

Konkurz znamená prodej všeho majetku, včetně toho sloužícího k podnikání. Po ukončení insolvenčního řízení mají věřitelé právo znovu vyžadovat uhrazení dluhů – a to i exekučně.

Jak situaci řešit? Je třeba zkoumat, z jakých důvodů soud nemůže schválit oddlužení. Pokud jde o překážku, kterou lze překonat, je nejlepší tuto chybu napravit a docílit tak schválení oddlužení (ve lhůtách stanovených zákonem a soudem, např. odvolacích lhůtách). Soud ve svém rozhodnutí musí uvést, z jakých důvodů nemůže oddlužení povolit, resp. schválit. Těmito důvody je třeba se řídit (např. navýšit příjmy tak, aby bylo oddlužení řádně hrazeno).

Jak zjistím srážku, která mi bude z mého příjmu prováděna v oddlužení splátkovým kalendářem?

Výši srážky ovlivňuje příjem dlužníka a počet jím vyživovaných osob (manžel, děti, další vyživované osoby). Srážku za každý měsíc si může dlužník ověřit zde: https://insolvence.justice.cz/kalkulator-splatek/.

Pokud je vyživovací povinnost vůči dítěti stanovena soudem, nebude se počítat jako vyživovaná osoba v této kalkulačce. Ze srážky, kterou provede zaměstnavatel, insolvenční správce uhradí nejprve svou odměnu, pak výživné stanovené soudem a ze zbytku další věřitele.

Manžel má dluhy, které vznikly během manželství. Může mi exekutor postihnout můj majetek?

V tomto případě může exekutor postihnout zejména majetek ve společném jmění manželů. To znamená majetek, který manželé nabydou během manželství. Exekutor nemůže postihnout výlučný majetek „nedlužného“ manžela, stejně tak jako jeho mzdu srážkami ze mzdy.

Exekutor však může pro vymáhání dluhu jednoho manžela postihnout bankovní účet manžela druhého.

Můj snoubenec má dluhy, chceme se vzít. Budu muset během manželství dluhy rovněž hradit?

Dluhy, které vznikly před manželstvím, lze exekučně vymáhat z majetku ve společném jmění manželů, a to pouze z poloviny jeho hodnoty, která náleží dlužnému manželovi. Druhou polovinu použít nelze, ta náleží nedlužnému manželovi. Pokud ve společném jmění manželů není žádný majetek (např. proto, že manželé během manželství žádný nenabyli, nebo byl režim společného jmění manželů smluvně upraven tak, že bylo SJM zúženo nebo byl zřízen režim oddělených jmění), nemá exekutor v takovém případě co postihnout.

I v tomto případě může exekutor postihnout bankovní účet nedlužného manžela. Nemůže však postihnout jeho mzdu a výlučný majetek.

V průběhu oddlužení splátkovým kalendářem se mi narodí dítě. Jak to ovlivní mé oddlužení?

Situace dlužnice bude odvislá od míry uspokojení věřitelů (aktuální a předpokládaná) a od toho, jak v budoucnu zajistí úhradu minimálně odměny insolvenčního správce.

Pokud by podstatná část splátek pocházela z příjmů dlužnice např. ze zaměstnání, snížení příjmů během mateřské a rodičovské by mohlo ohrozit plnění oddlužení, pokud by bylo již na začátku počítáno s tím, že uhradí „těsně“ 30 %. Pokud by se příjmy snížily o takovou částku, že nezajištěným věřitelům by nebylo uhrazeno minimálně 30 %, bylo by to důvodem pro zrušení oddlužení. Nedostatek příjmů může být nahrazen např. pravidelným darem, který by třetí osoba v průběhu mateřské a rodičovské hradila tak, aby byly plněny podmínky oddlužení.

Samotná skutečnost, že bude mít dlužnice během oddlužení dítě, však není důvodem pro zrušení oddlužení. V tomto případě je však třeba dbát na úhradě minimálně 30 % vůči nezajištěným věřitelům za pět let a odměny insolvenčního správce.

Dále je třeba si uvědomit, že z důvodu narození dítěte se navýší nezabavitelná částka o další vyživovanou osobu. Dlužnici tedy zůstane více peněz, ale o to méně dostanou nezajištění věřitelé.

Výši srážky z předpokládaných příjmů z mateřské a rodičovské si můžete ověřit zde: https://insolvence.justice.cz/kalkulator-splatek/.

Oddlužili jsme již 12 859 lidí
s dluhy ve výši 9,6 miliardy korun.

Kalkulátor oddlužení

Najít řešení
Jste zadlužení až po uši? Nestíháte splácet? Můžeme vám pomoci!

Kontaktujte svého poradce

Zvolte kraj
Napište nám 800 11 44 11

Novinky

Novinka pro naše klienty. Pomůžeme vám snížit vaše splátky

Jsou vaše splátky příliš vysoké? Chtěli byste měsíčně splácet méně? Pomůžeme vám zjistit, zda můžete snížit své splátky a tyto pro vás snížíme. Výsledkem pak bude jeden věřitel a jedna výrazně nižší splátka. Přečtěte si více o službě, kterou nově klientům poskytujeme.

Otevřeli jsme pro vás novou kancelář v Olomouci

Dovolujeme si vás informovat, že jsme po zakončených úpravách dnes znovu otevřeli naši milovanou kancelář v Olomouci na ulici Pasteurova 10. Pomocnou ruku vám zde nabízí naše dlouholetá kolegyňka a výborná dluhová poradkyně Ing. Martina Prudilová.

Podnikatelé mají jednodušší cestu do oddlužení

Souhlas věřitelů z podnikání není nutné po novele insolvenčního zákona získávat od věřitele dopředu. Zákon jednoduše tento souhlas předpokládá. Dlužník už tak není vystaven na milost apatii některých věřitelů, kteří se o osud své pohledávky nezajímají.