Marek byl na dně. Bral půjčky pro zadlužené

„Člověku se daří, tak si říká, zkusím ještě, ještě, ještě. Takže si začne brát půjčky, něco plácá z peněz (co vydělá), něco z půjček, ale ono se to pak začne kupit.“ Záplata nebo rychlá záchrana v podobě půjčky pro zadlužené táhne jen hloub ke dnu. Jak se Marek J. odrazil z dluhového dna?

Cesta z dluhů ven

Půjčka na dluhy: Marek byl už na dně

„Měl jsem nějaké vztahy. Nevydařily se. To mi taky úplně na psychice nepřidalo. A tohle. Takže jsem to zase hledal v alkoholu, jsem se napil, říkám si, nuda, večer v baru nebo doma jsem si máčkl párkrát.

Občas jsem vyhrál, občas jsem prohrál. A bylo to buď – anebo. Ale hodně, hodně v té psychice… jsem měl takový… byl to vztah nevztah, to jsem se dostal do takové fáze, že jsem byl v podstatě psychicky týraný, i když jsem si to uvědomil až po nějaké době.

A to bylo asi v tom nejhorším, kdy už jsem nekoukal doleva doprava a chodil jsem akorát do práce, pil jsem alkohol, hrál jsem automaty a vyhazoval peníze za úplně nesmyslné věci. Člověku se daří, tak si říká, zkusím ještě, ještě, ještě. Takže si začne brát půjčky, něco plácá z peněz (co vydělá), něco z půjček, ale ono se to začne kupit. Ono je to, jak se říká, štěstí začátečníka. A pak je to úplně něco jiného.“

Hry a hazard – to se objevuje i v příběhu Miroslava M., dokud neřešil osobní bankrot pro kompletní oddlužení.

Vyplácení dluhů bez zástavy s půjčkami pro zadlužené

„A i když jsem měl různé brigády, tak to většinou pokrylo základní věci jako jídlo, cigarety, abych měl na dopravu do práce, ale jinak jsem už byl takový, že jsem i přemýšlel o nějakém ukončení života, když to tak řeknu… jsem byl naprosto na dně.“ Dluhová spirála může být skutečně o život – to si zažila i Monika K.

A mezitím jsem se poznal se současnou partnerkou a nějak mi to dalo náboj znovu do života, jít tou lepší cestou, i když jsem se takhle zadřel, tak se z toho vyhrabat a začít od znova. I v 35 letech. A já jsem si řekl, že takhle to nemůžu nechat, začnu nový život. Se vším všudy. Začal jsem dluhy řešit, dostal jsem se k vám s tím, že jste mi se vším pomohli, měl jsem štěstí nebo nevím, nerozumím tomu sám, ale jsem byl překvapený, když mi pak přišel e-mail od soudu, že mi to oddlužení bylo schválené. A můžu plánovat dál.“

Pomoc s dluhy

„V oddlužení se nemusím bát, že přijdu o všechno“

„Samozřejmě je to těžký, člověk musí šetřit, musí si ubrat, ale vím, že jsem na dobré cestě nebo že jdu dobrou cestou, a snažím si standard udržet a věřím tomu, že třeba za půl roku už budu v takové fázi, že i s insolvencí budu žít jako normální člověk. Našetřím si peníze, budu si moct něco pořídit, nebudu se muset bát toho, že o to přijdu kvůli tomu, že jsem něco neplatil. To vám v tu chvíli spadne kámen ze srdce, protože člověk má „o starost míň“ a díky tomu, že ať jde o insolvenčního specialistu, nebo samotného insolvenčního správce, tak ta pomoc, ta nápomoc, ta komunikace – to člověku dodává energii a ví, že cesta ven je.“

Cesta ven z dluhů – dá vám to extrémně moc

Co by vám Marek J. řekl, kdybyste se náhodou ocitli na dluhovém dně? „Určitě bych jim poradil jednu věc, ať věci nepodceňujou, ať se pídí, ať na internetu, po známých, rodiny se zeptají, protože každá pomoc, každá snaha se počítá. A člověk se do toho cíle nebo na tu cestu díky tomu dostane. Rozhodně bych to nepodceňoval, pokud je člověk na dně, ať kontaktuje jakoukoliv společnost, vyhledá si na internetu a pustí se do toho, protože mu to dá extrémně moc.“

Kontaktovat abivia

Zkušenosti a další příběhy lidí

• Helena H. řekla, jak přežít dluhy
• Jaroslava V.  se bála exekucí, strach zmizel v oddlužení
• Miroslav M. ví své o minutových půjčkách a jejich riziku

Často kladené otázky o půjčkách pro zadlužené

Proč jsou půjčky pro zadlužené rizikové? Půjčky pro už zadlužené lidi bývají rizikové, protože cílí právě na jejich těžkou situaci. Nedůvěryhodné společnosti počítají se zoufalstvím a beznadějí lidí v dluzích a nabízejí vysoké úroky, sankce a nevýhodné, často nepřehledné podmínky. Taková další půjčka je nejčastější cesta do dluhové spirály.

Může další půjčka vyřešit dluhy? Ne, nanejvýš krátkodobě a jen zdánlivě. Nová půjčka přináší další úroky a poplatky, takže celkový dluh dál roste. Jde jen o odklad problému, který se tím spíš prodraží.

Co je dluhová spirála? Dluhová spirála vzniká, když si berete nové půjčky na splacení starých. Ztrácíte přehled, co a kdy máte splatit, hromadí se sankce a úroky a situace vám přerůstá přes hlavu. Typický příznak je, že dluh roste i přes vaši snahu ho splácet.

Jak poznat nevýhodnou půjčku? Varovných signálů bývá víc: nepřehledná smlouva, vysoké úroky, tvrdé sankce za pozdní splátku. Nejrizikovější bývají rychlé nebankovní půjčky a mikropůjčky s vysokým RPSN – srovnání najdete v tabulce níže.

RPSN není jen úrok – zahrnuje veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší RPSN, tím výhodnější úvěr. Pokud řešíte dluhy nebo exekuce, další půjčka – zejména nebankovní – situaci zpravidla zhoršuje, ne řeší.

Existuje bezpečné řešení dluhů? Ano. Mezi legální a bezpečné způsoby řešení dluhů patří konsolidace půjček, dohoda s věřiteli nebo oddlužení. Čím dřív situaci začnete řešit, tím lepší podmínky obvykle máte. Obraťte se na naše odborníky – probereme vaši situaci a ukážeme vám možnosti.

Jak funguje konsolidace půjček? Konsolidace znamená sloučit víc půjček do jedné, kterou splácíte jednou pravidelnou splátkou – máte tak lepší přehled a obvykle i nižší měsíční zatížení. Podmínkou bývá, že nemáte záznam v registru dlužníků, takže pro člověka v exekuci nebo úpadku není vhodná – jen upraví splácení, dluh samotný neřeší. V takové situaci bývá vhodnějším řešením oddlužení, které vám při splnění podmínek může po uplynutí splátkového plánu (zpravidla 3 roky) odpustit zbytek dluhů.

Kdy už banka další půjčku nedá? Banka posuzuje, jestli jste schopni půjčku splácet – tedy vaši bonitu. Překážkou bývají další dluhy, zpoždění ve splátkách nebo záznam v registru dlužníků.

Jak se vyhnout dalším dluhům? Nepůjčujte si na splácení stávajících závazků – to jen prodlužuje problém. Mějte přehled, co a komu dlužíte, hlídejte si splátky a komunikujte s věřiteli. Když si nevíte rady, ozvěte se nám – ukážeme vám možné cesty ven z dluhů.