Osobní bankrot: Kompletní průvodce oddlužením krok za krokem
Osobní bankrot je zákonný způsob řešení dluhů fyzických osob prostřednictvím oddlužení. Pomáhá lidem, kteří už nezvládají splácet půjčky, exekuce nebo jiné dluhy. Cílem je sjednotit řešení dluhů do jednoho insolvenčního řízení a po splnění podmínek získat šanci na nový začátek.
| Rychlá odpověď |
| Osobní bankrot není ostuda ani zkratka k řešení dluhů bez pravidel. Je to soudní proces podle insolvenčního zákona. Pokud dlužník poctivě plní zákonem a soudem stanovené povinnosti, může být po skončení oddlužení osvobozen od placení zbytku dluhů. |
Co je osobní bankrot
Osobní bankrot je běžné označení pro oddlužení. V zákoně se používá pojem oddlužení nebo insolvence, lidé ale hledají také „osobní bankrot“.
Oddlužení je proces, při kterém dlužník splácí dluhy podle pravidel insolvenčního zákona. Pokud své povinnosti splní, soud ho může osvobodit od placení zbytku pohledávek zahrnutých do oddlužení. Osvobození se za splnění zákonných podmínek vztahuje také na věřitele, kteří své pohledávky do insolvenčního řízení nepřihlásili, ač tak měli učinit.
O osobní bankrot – oddlužení dle insolvenčního zákona – může požádat pouze fyzická osoba. Zaměstnanec, OSVČ, důchodce, rodič na rodičovské dovolené nebo člověk bez práce, pokud má reálnou možnost plnit zákonné podmínky oddlužení, zejména tedy platit minimální zákonnou splátku do oddlužení.
Jak probíhá osobní bankrot
Pokud hledáte způsob, jak vyhlásit osobní bankrot, prvním krokem není oslovit soud. První krok je zjistit a ověřit, zda pro vás oddlužení dává smysl a splňujete podmínky.
| Osobní bankrot krok za krokem | Co se děje |
| 1. Konzultace situace | Řeknete nám, jaké máte dluhy, příjmy, exekuce a co vás nejvíce trápí. |
| 2. Posouzení podmínek | Ověříme, zda splňujete základní podmínky pro oddlužení a zda je návrh reálný. |
| 3. Příprava návrhu | Pomůžeme dát dohromady podklady, seznamy dluhů, příjmů, majetku a další přílohy. |
| 4. Podání k soudu | Insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení, který vypracujeme a podáme k insolvenčnímu soudu. |
| 5. Povolení a schválení oddlužení | Soud a insolvenční správce přezkoumají vaši situaci, pohledávky věřitelů a další průběh řízení. |
| 6. Splácení | Po schválení oddlužení plníte povinnosti, zejména splácíte podle rozhodnutí soudu. |
| 7. Osvobození od dluhů | Po splnění podmínek a uplynutí zákonné doby splácení (zpravidla 3 roky) rozhodne soud o osvobození od placení zbytku dluhů. |
„Osobní bankrot online“ pak znamená, že první část řešení lze zvládnout na dálku. Vyplníte online formulář, konzultujete po telefonu a dokumenty pošlete elektronicky. Samotné řízení pak vždy probíhá u soudu. Není podmínkou, aby se dlužník dostavil fyzicky. Přezkumné jednání se uskuteční u dlužníka doma, nebo v kanceláři insolvenčního správce.
Podmínky pro osobní bankrot
Podmínky pro osobní bankrot nejsou jen formalita, protože soud pečlivě zkoumá, zda je dlužník v úpadku nebo mu úpadek hrozí a zda je oddlužení poctivým záměrem dlužníka a reálným řešením jeho majetkové situace.
- Máte více věřitelů a peněžité dluhy po splatnosti.
- Nejste schopni své závazky dál běžně splácet.
- Máte příjem nebo jiný způsob, jak budete v oddlužení plnit, nejednáte nepoctivě a nechcete oddlužení zneužít.
Každý případ je jiný. Proto je důležité nejdříve projít konkrétní příjmy, výdaje, počet dluhů, exekuce a majetek.
Kdo může využít oddlužení?
Oddlužení může pomoci různým lidem. Není určeno jen zaměstnancům.
- Zaměstnanci mohou splácet ze mzdy.
- OSVČ mohou do oddlužení vstoupit také, ale je třeba přehledně doložit příjmy a podnikatelské závazky.
- Důchodci mohou splácet z důchodu, případně s pomocí daru nebo dalšího příjmu.
- Rodiče na rodičovské dovolené mohou situaci řešit, pokud jsou jejich příjmy dostačující.
Každá osoba z výše uvedených může splátku do oddlužení, pokud není dostatečná, navýšit pomocí pravidelného daru od někoho z rodiny či blízké osoby.
Jak dlouho trvá osobní bankrot
Osobní bankrot zahájený 2026 trvá u běžného oddlužení zpravidla 3 roky od schválení oddlužení, pokud dlužník plní své povinnosti. Ve výjimečných případech může být doba delší (např. při opakovaném oddlužení po předchozím osvobození). Nebo může skončit dříve, jakmile jsou nezajištění věřitelé plně uspokojeni. Naopak se prodlouží za situace, kdy dlužník neplní podstatné povinnosti nebo nastanou zákonem předvídané důvody.
Kolik stojí osobní bankrot
Za osobní bankrot se neplatí jedna univerzální částka. Náklady je potřeba rozlišit.
- První konzultace v naší advokátní kanceláři je zdarma a nezávazná.
- Za sepis a podání návrhu na povolení oddlužení náleží advokátovi zákonná odměna nejvýše 4 000 Kč bez DPH (4 840 Kč s DPH). U společného oddlužení manželů je to nejvýše 6 000 Kč bez DPH (7 260 Kč s DPH).
- V průběhu oddlužení se hradí také odměna a hotové výdaje insolvenčního správce podle právních předpisů a rozhodnutí soudu.
Cena návrhu a případně dalších právních služeb tedy nesmí být překvapením. Solidní poradce vám ji detailně vysvětlí předem.
Nevíte si s něčím rady? Sjednejte si nezávaznou konzultaci. Insolvenční specialista vám vše srozumitelně vysvětlí.
Chci konzultaci zdarma
Výhody osobního bankrotu
Oddlužení není bez pravidel, ale může člověku vrátit klid a pozitivní výhled do budoucna. » Výhody oddlužení
| ❌ Bez oddlužení | ✓ S oddlužením |
| Exekuce mohou pokračovat a přibývat. | Provedení exekucí je v insolvenčním řízení výrazně omezeno. |
| Dluhy často rostou o sankce a náklady. | Dluhy nerostou. Řeší se společně v jediném soudním řízení. |
| Člověk neví, co zaplatit dříve. | Má jasná pravidla a dohled soudu. |
| Stres a strach se zvyšují. | Vzniká reálná šance na odpuštění části dluhů a nový začátek s čistým štítem. |
Osobní bankrot není vždy nejpohodlnější a nejlepší cesta z dluhů. Někdy je vhodnější konsolidace, restrukturalizace, prodej majetku aj.
Kdy osobní bankrot není vhodný?
- Když máte jen krátkodobý výpadek příjmů a dluhy ještě zvládnete doplatit. Nebo máte majetek, jehož prodej by vše vyřešil rychleji a snáze než oddlužení.
- Věřitelé jsou ochotni sjednat splátkový kalendář. Konsolidace by skutečně snížila splátky a nepřinesla další riziko a povinnosti.
Naopak když máte více exekucí, nové půjčky splácíte další půjčkou a dluhy rostou, není na co čekat. Nechte si posoudit, zda situace není „zralá“ pro oddlužení. » Kalkulačka – osobní bankrot
Jak vám pomůže naše advokátní kancelář
Advokátní kancelář abivia pomáhá lidem z dluhové pasti po celé ČR. Nejdříve s vámi poradce zdarma projde základní situaci. Řekne vám, zda osobní bankrot dává smysl, jaké podklady budou potřeba a co vás čeká.
Pokud se rozhodnete pro oddlužení, připravíme insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení a vysvětlíme vám celý postup. Pokud budete chtít, můžeme vás zastupovat po celou dobu oddlužení a celým řízením vás provázet až do konce. Naším cílem je reálně vás informovat o povinnostech v oddlužení, dát vám nestranný náhled na vaši situaci a bezpečně vás vyprostit z dluhů.
| Informujte se zdarma a nezávazně |
| Zavolejte nám na 777 722 822 nebo napište zprávu a my se ozveme. |
Nevíte si s něčím rady? Sjednejte si nezávaznou konzultaci a náš insolvenční specialista vám vše srozumitelně vysvětlí.
Chci konzultaci zdarmaNejčastější otázky
Co je osobní bankrot?
Osobní bankrot je běžné hovorové označení pro oddlužení fyzické osoby. Jde o soudní řešení dluhů podle insolvenčního zákona.
Co je oddlužení?
Oddlužení je proces, při kterém dlužník splácí část dluhů podle pravidel soudu a insolvenčního správce. Po splnění podmínek může být osvobozen od zbytku dluhů, což je cílem oddlužení.
Jaké jsou podmínky osobního bankrotu?
Zjednodušeně jde o více věřitelů, dluhy po splatnosti, neschopnost běžně splácet, poctivý záměr a schopnost plnit alespoň zákonem požadované povinnosti.
Kolik stojí osobní bankrot?
První konzultace u nás je zdarma. Za sepis a podání návrhu na oddlužení hradíte zákonnou odměnu advokáta, jako sepisovatele návrhu, nejvýše 4 840 Kč s DPH, u manželů nejvýše 7 260 Kč s DPH.
Jak dlouho trvá oddlužení?
Běžné oddlužení trvá zpravidla 3 roky od schválení oddlužení, pokud dlužník plní podstatné povinnosti. V některých případech může být kratší nebo trvat déle.
Mohu požádat o osobní bankrot online?
Ano, první kroky lze řešit online nebo telefonicky. Samotný návrh se ale podává k insolvenčnímu soudu zákonem stanoveným způsobem.
Mohu do oddlužení i s exekucí?
Ano. Právě lidé s exekucemi vstupují do oddlužení. Insolvenční řízení má důležité účinky na provádění exekucí. U lidí s více exekucemi bývá oddlužení často nejvhodnějším řešením. Vždy je ale potřeba posoudit konkrétní příjmy, dluhy, majetek a celkovou situaci.
Mohu do oddlužení jako OSVČ?
Ano, i fyzická osoba podnikatel může oddlužení řešit. Je ale nutné správně doložit příjmy, dluhy a celkovou majetkovou situaci.
Mohu mít během oddlužení účet?
Ano, běžný účet mít můžete. Nesmí ale sloužit k zatajování příjmů nebo obcházení povinností v oddlužení. Pokud je váš účet postižen exekucí, může být vhodné řešit také zřízení chráněného účtu.
Mohu během oddlužení vlastnit auto?
Ano, ale záleží na hodnotě vozidla, způsobu jeho využití a celkové majetkové situaci. Může být i zpeněženo, když ho soud neuzná za nezbytné pro výkon práce k dosažení příjmu. To je podstatná okolnost pro stanovisko insolvenčního správce a rozhodnutí soudu.
TIP: Jak na zřízení chráněného účtu
Zdroje:
1 ČESKO. Zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon), ve znění pozdějších předpisů. In: Zákony pro lidi.cz [online]. AION CS [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2006-182. Zejména § 3, § 109, § 389, § 390a, § 395, § 412a, § 414 a § 416.
2 MINISTERSTVO SPRAVEDLNOSTI ČR. Insolvenční návrh. In: Insolvence.justice.cz [online]. Praha: Ministerstvo spravedlnosti ČR [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/insolvencni-navrh/.
3 MINISTERSTVO SPRAVEDLNOSTI ČR. Sepisovatelé návrhu. In: Insolvence.justice.cz [online]. Praha: Ministerstvo spravedlnosti ČR [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/sepisovatele-navrhu/.
4 ČESKO. Vyhláška č. 313/2007 Sb., o odměně insolvenčního správce, o náhradách jeho hotových výdajů, o odměně členů a náhradníků věřitelského výboru a o náhradách jejich nutných výdajů, ve znění pozdějších předpisů. In: Zákony pro lidi.cz [online]. AION CS [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2007-313.
Autor: Mgr. Martin Ludvík za abivia s.r.o., advokátní kancelář
Datum aktualizace: 11. 6. 2026
Fotografie: abivia s.r.o., advokátní kancelář