Potřebujete poradit? 777 722 822 • Stačí prozvonit, zavoláme zpět!

Jak se dostat z dluhů aneb výhody insolvence

Zastavení růstu dluhů, jediná splátka, sbohem exekutorům a hlavně osvobození od nesplacených dluhů? Je to možné. Na podobném principu funguje oddlužení neboli insolvence či osobní bankrot. A výše zmíněné výhody jsou jen zlomkem z nich.

Rozdíl mezi insolvencí a osobním bankrotem není, jde o to samé.

Druhou šanci si zaslouží každý, i lidé, co se dostali do tíživé finanční situace. Pomůže jim v tom insolvenční zákon, který vedle postupu, jak uhradit dluhy věřitelů, má i pravidla pro osvobození od dluhů. Navíc přináší výhody nejen dlužníkovi, ale i celé společnosti.

Šestero důvodů, proč jít do oddlužení

     1. Insolvence zastavuje narůstání dluhů

Okamžikem prohlášení úpadku dlužníka v oddlužení se zastavuje nárůst jeho dluhů (např. o úroky z prodlení). Navíc věřitelé po dlužníkovi mohou požadovat úhradu dlužné částky pouze v rámci insolvence, a to přihlášením svých pohledávek do dlužníkova řízení. Jiné způsoby vymáhání dluhů použít nemohou.

Chci se zbavit dluhů

Úhrady dluhů dlužníka jsou věřitelům spláceny v insolvenci podle rozhodnutí soudu, na což dohlíží insolvenční správce. Dlužník vysloveně nesmí žádnému z věřitelů platit cokoliv nad rámec soudně stanovených insolvenčních splátek.

I exekutoři mají nadále jen velmi omezené možnosti, jak vymáhat pohledávky: v průběhu insolvenčního řízení nesmí exekuci vykonat. Dlužník, který podá návrh na povolení oddlužení, je pod ochranou insolvenčního zákona.

Co exekutor může po zahájení insolvenčního řízení

 

Insolvence je navíc zcela transparentní, vše je evidováno v insolvenčním rejstříku. Jde o veřejně přístupný registr insolvencí a věřitelé i další zúčastnění mají povinnost insolvenční rejstřík sledovat.

     2. Část dluhů splatíte a zbytek vám soud odpustí

Proběhne-li oddlužení řádně a stanoveným způsobem, má dlužník nárok na osvobození od nesplacené části svých dluhů, a to i těch, jejichž věřitelé se nepřihlásili. Rozhodnutí o osvobození od povinnosti uhradit nesplacené či nepřihlášené závazky vydává na konci oddlužení soud.

» Co se po insolvenci stane automaticky a v čem musí být aktivní dlužník?

     3. Nejpozději po 3 letech budete zcela bez dluhů

Novelou insolvenčního zákona z roku 2024 dochází ke zkrácení oddlužení na 3 roky. Nejpozději po uplynutí tří let, při splnění všech zákonných podmínek, budete zcela volní a bez závazků. V případě uhrazení 100 % dluhů to však může být i kdykoliv dříve.

     4. Dluhy lze řešit společně s manželem a mít ještě výhodnější podmínky

Tzv. společné oddlužení manželů je možným řešením v případě zadlužení obou manželů a přináší další výhody. Veškeré dluhy jsou například přihlášeny pouze jedenkrát a manželé platí nižší měsíční odměnu správci za výkon dohledu v insolvenci.

» Více o společném oddlužení manželů

Chci se zbavit dluhů

     5. Není postižen majetek třetích osob

Oddlužení se oproti exekuci vztahuje jen na osobu dlužníka. To znamená, že nemůže být postižen například majetek a příjem manželky/manžela či jakékoliv další osoby. Navíc má dlužník v oddlužení oproti exekuci větší volnost při nakládáním se svým majetkem.

     6. I auto nebo bydlení lze uchránit od zpeněžení

Není pravidlem, že dlužník v oddlužení přijde o veškerý majetek. Za určitých okolností například není povinen vydávat ke zpeněžení své obydlí. Tento institut se nazývá chráněné bydlení a může jím být stejně tak byt, jako i dům.

Od prodeje lze podobně uchránit i auto podáním žádosti o nezpeněžení.

Kdo a jak z insolvence těží?

Cílem oddlužení je návrat předlužených subjektů do ekonomického procesu. Možnost oddlužit se je hlavně pro předlužené jedince, často jinak „odsouzené“ k celoživotnímu splácení dluhů, jakousi druhou šancí na nový začátek. Insolvencí se předchází i tomu, aby se dlužník začal pohybovat v zóně stínového hospodářství, přijímal práci načerno apod. Finální osvobození od zbytku dluhů pak motivuje dlužníky, aby usilovali o co nejvyšší míru uspokojení věřitelů.

Pro častý názor veřejnosti, že věřitelé přijdou kvůli oddlužení vždy zkrátka, nabízíme pohled z jiné strany. Věřitelé mají naopak bankroty svých dlužníků možnost získat alespoň část z jinak často nedobytných pohledávek. Není ani výjimkou, že jsou jejich pohledávky v řízeních uspokojeny zcela a v plné výši.

Výhody oddlužení
Dlužník Nový život bez dluhů a bez doživotního splácení
Věřitelé Zajištění řízené a spravedlivé úhrady pohledávek
Společnost Snížení výdajů na předlužené subjekty (soc. dávky), návrat předlužených jedinců do ekonomického procesu (a z toho plynoucí příjem z daní)

Jaký je rozdíl mezi exekucí a insolvencí? Co je výhodnější?

Základní rozdíl mezi uvedenými způsoby uspokojování dluhů spočívá v tom, že cílem exekuce je uspokojit zásadně jednu pohledávku jednoho věřitele. Zatímco v insolvenci jde o to, vyřešit závazky dlužníka ke všem jeho věřitelům. Exekuce je sice často poslední možností, jak se dostat z dluhů bez insolvence, ale rozhodně není výhodnější.

Nakládání s majetkem, výše splátek, růst dluhů, délka trvání i dopad na blízké osoby dlužníka. V tom všem se insolvence od exekuce liší. Získejte pravdivé informace a zbořte mýty, které kolem tématu panují.

» Exekuce a insolvence: nevýhody a výhody z pohledu dlužníka

Pokud nevíte, kde vzít peníze na dluhy, začněte ihned řešit oddlužení.

Chci konzultaci zdarma

S oddlužením není nutné čekat na exekuce, naopak!

Častým dotazem klientů je, zda musí mít aktivní exekuce, když chtějí žádat o oddlužení. Odpověď je zde jednoznačná: nemusí, insolvence není podmíněná existencí exekuce. Vznikem exekuce se celkové dluhy jedince jen zbytečně navyšují o soudní poplatky, úroky a odměny exekutora.

Jak se dostat do insolvence?

Insolvenční návrh a návrh na povolení oddlužení si nemůže dlužník sepsat a podat sám. Musí využít služeb k tomu oprávněné osoby (kterou je nejčastěji advokát).

Přečtěte si také podmínky oddlužení, které je nutné pro úspěšné zahájení insolvence splnit. Jedná se o vážné životní rozhodnutí, proto se nejprve pečlivě informujte a konzultujte svou situaci se specialistou přímo z vašeho regionu v rámci bezplatné schůzky osobně či online.

    Potřebujete pomoci?

    Pro objednání konzultace zdarma nám napište nebo zavolejte 777 722 822. Pracujeme i online. Díky PSČ vás kontaktuje odborník přímo z vašeho okolí.

    Odesláním formuláře vyjadřuji souhlas se zpracováním osobních údajů.