Jak se dostat z dluhů aneb výhody insolvence
Stop dluhům, jediná splátka, sbohem exekutorům a hlavně osvobození od nesplacených dluhů – to jsou výhody insolvence (oddlužení/bankrotu). Je to způsob, jak se dostat z dluhů v souladu se zákonem. Důvodů, proč jít do oddlužení, je ale více.
„Oddlužení je pro vás jedinou legální a efektivní cestou, jak se dostat z dluhů a jak se jich zbavit jednou provždy. Znamená zastavení narůstání vašich dluhů, zastavení exekucí a samozřejmě nemusíte splatit veškeré své dluhy. V rámci oddlužení nemusíte splatit vše. Soud vás od zbytků nesplacených dluhů v závěru insolvenčního řízení svým rozhodnutím osvobodí.“ » Je pro dlužníka lepší insolvence, nebo exekuce?
Šestero důvodů, proč jít do oddlužení
1. Nejpozději po 3 letech budete bez dluhů
Oddlužení (insolvence) 2025 je jen na 36 měsíců. Nejpozději za 3 roky budete zcela volní a bez závazků, pokud splníte zákonné podmínky. Bez dluhů můžete být i kdykoliv dříve, když uhradíte 100 %. Novela insolvenčního zákona 2024 zkrátila insolvenci z 5 let jen na 3.
2. Odpustí vám zbylé dluhy
Část dluhů splatíte a zbytek dluhů vám soud odpustí. Máte nárok na osvobození od nesplacené části svých dluhů. Dokonce i od dluhů, které věřitelé do insolvence nepřihlásili. Rozhodnutí o osvobození od povinnosti uhradit nesplacené či nepřihlášené závazky vydává na konci oddlužení soud, pokud oddlužení proběhlo řádně dle pravidel. Po novele není třeba hradit 30 % dluhů. » Co se po insolvenci stane automaticky a v čem musí být aktivní dlužník?
3. Majetek třetích osob nepostihnou
Oddlužení se oproti exekuci vztahuje jen na osobu dlužníka. To znamená, že ochráníte majetek a příjem manželky/manžela či jakékoliv další osoby. Navíc má dlužník v oddlužení oproti exekuci větší volnost při nakládáním se svým majetkem.
4. I auto nebo bydlení lze uchránit od zpeněžení
Není pravidlem, že dlužník v oddlužení přijde o veškerý majetek. Za určitých okolností není povinen vydávat ke zpeněžení své obydlí. Pomocí chráněného bydlení nepřijdete o byt či dům. Od prodeje lze podobně uchránit i auto podáním žádosti o nezpeněžení.
5. Dluhy lze řešit společně s manželem a mít ještě výhodnější podmínky
Tzv. společné oddlužení manželů je možným řešením v případě zadlužení obou manželů a přináší další výhody. Veškeré dluhy jsou přihlášeny pouze jedenkrát. Manželé platí méně za insolvenční návrh i za měsíční odměnu správci za výkon dohledu v insolvenci. » Více o společném oddlužení manželů
6. Insolvence zastavuje narůstání dluhů
Insolvence zastaví nárůst dluhů (např. o úroky z prodlení), jakmile dlužník prohlásí úpadek. Věřitelé mohou po dlužníkovi požadovat úhradu dluhu pouze v rámci insolvence, a to přihlášením svých pohledávek do dlužníkova řízení. Jiné způsoby vymáhání dluhů použít nemohou. Dluhy jsou věřitelům spláceny v insolvenci podle rozhodnutí soudu, na což dohlíží insolvenční správce. Dlužník vysloveně nesmí žádnému z věřitelů platit cokoliv nad rámec soudně stanovených insolvenčních splátek.
- V průběhu insolvenčního řízení exekutoři nesmí exekuci vykonat. Mají velmi omezené možnosti, jak vymáhat pohledávky. » Co exekutor může a nemůže po vstupu do insolvence?
- Dlužník, který podá návrh na povolení oddlužení, je pod ochranou insolvenčního zákona.
- Insolvence je zcela transparentní, vše je evidováno v insolvenčním rejstříku. Jde o veřejně přístupný registr insolvencí a věřitelé i další zúčastnění mají povinnost insolvenční rejstřík sledovat.
Jaký je rozdíl mezi exekucí a insolvencí? Co je výhodnější?
Základní rozdíl mezi uvedenými způsoby uspokojování dluhů spočívá v tom, že cílem exekuce je uspokojit zásadně jednu pohledávku jednoho věřitele. Zatímco v insolvenci jde o to, vyřešit závazky dlužníka ke všem jeho věřitelům. Exekuce je sice často poslední možností, jak se dostat z dluhů bez insolvence, ale rozhodně není výhodnější.
Nakládání s majetkem, výše splátek, růst dluhů, délka trvání i dopad na blízké osoby dlužníka. V tom všem se insolvence od exekuce liší. Získejte pravdivé informace a zbořte mýty, které kolem tématu panují.
|
Insolvence přináší výhody nejen dlužníkovi, ale i celé společnosti.
Kdo a jak z insolvence těží?
Cílem oddlužení je návrat předlužených subjektů do ekonomického procesu. Možnost oddlužit se je hlavně pro předlužené jedince, často jinak „odsouzené“ k celoživotnímu splácení dluhů, jakousi druhou šancí na nový začátek. Insolvencí se předchází i tomu, aby se dlužník začal pohybovat v zóně stínového hospodářství, přijímal práci načerno apod. Finální osvobození od zbytku dluhů pak motivuje dlužníky, aby usilovali o co nejvyšší míru uspokojení věřitelů.
Pro častý názor veřejnosti, že věřitelé přijdou kvůli oddlužení vždy zkrátka, nabízíme pohled z jiné strany. Věřitelé mají naopak bankroty svých dlužníků možnost získat alespoň část z jinak často nedobytných pohledávek. Není ani výjimkou, že jsou jejich pohledávky v řízeních uspokojeny zcela a v plné výši.
| Výhody oddlužení | |
| Dlužník | Nový život bez dluhů a bez doživotního splácení |
| Věřitelé | Zajištění řízené a spravedlivé úhrady pohledávek |
| Společnost | Snížení výdajů na předlužené subjekty (soc. dávky), návrat předlužených jedinců do ekonomického procesu (a z toho plynoucí příjem z daní) |
S oddlužením není nutné čekat na exekuce, naopak!
Častým dotazem klientů je, zda musí mít aktivní exekuce, když chtějí žádat o oddlužení. Odpověď je zde jednoznačná: nemusí, insolvence není podmíněná existencí exekuce. Vznikem exekuce se celkové dluhy jen zbytečně navýší o soudní poplatky, úroky a odměny exekutora.
