Osobní bankrot: Kompletní průvodce oddlužením krok za krokem
Osobní bankrot je zákonný způsob řešení dluhů fyzických osob prostřednictvím oddlužení. Pomáhá lidem, kteří už nezvládají splácet půjčky, exekuce nebo jiné dluhy. Cílem je sjednotit řešení dluhů do jednoho insolvenčního řízení a po splnění podmínek získat šanci na nový začátek.
| Rychlá odpověď |
| Osobní bankrot není ostuda ani zkratka k řešení bez pravidel. Je to soudní proces podle insolvenčního zákona. Pokud dlužník poctivě plní zákonem a soudem stanovené povinnosti, může být po skončení oddlužení osvobozen od placení zbytku dluhů. |
Co je osobní bankrot
Osobní bankrot je běžné označení pro oddlužení. V zákoně se používá pojem oddlužení nebo insolvence, lidé ale často hledají právě spojení „osobní bankrot“.
Oddlužení je proces, při kterém dlužník splácí dluhy podle pravidel insolvenčního zákona. Pokud své povinnosti splní, soud ho může osvobodit od placení zbytku pohledávek zahrnutých do oddlužení. Osvobození se za splnění zákonných podmínek vztahuje také na věřitele, kteří své pohledávky do insolvenčního řízení nepřihlásili, ač tak měli učinit.
O osobní bankrot, tedy oddlužení dle insolvenčního zákona, může požádat pouze fyzická osoba. Může jít o zaměstnance, OSVČ, důchodce, rodiče na rodičovské dovolené nebo člověka, který je momentálně bez práce, pokud má reálnou možnost plnit zákonné podmínky oddlužení, zejména tedy platit minimální zákonnou splátku do oddlužení.
Jak probíhá osobní bankrot
Pokud hledáte způsob, jak vyhlásit osobní bankrot, prvním krokem není oslovit soud. První krok je zjistit a ověřit, zda pro vás oddlužení dává smysl a splňujete zákonné podmínky.
| Osobní bankrot krok za krokem | Co se děje |
| 1. Konzultace situace | Řeknete nám, jaké máte dluhy, příjmy, exekuce a co vás nejvíce trápí. |
| 2. Posouzení podmínek | Ověříme, zda splňujete základní podmínky pro oddlužení a zda je návrh reálný. |
| 3. Příprava návrhu | Pomůžeme dát dohromady podklady, seznamy dluhů, příjmů, majetku a další přílohy. |
| 4. Podání k soudu | Insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení, který vypracujeme, podáme k insolvenčnímu soudu. |
| 5. Povolení a schválení oddlužení | Soud a insolvenční správce zkoumají vaši situaci, pohledávky věřitelů a další průběh řízení. |
| 6. Splácení | Po schválení oddlužení plníte povinnosti, zejména splácíte podle rozhodnutí soudu. |
| 7. Osvobození od dluhů | Po splnění podmínek a uplynutí zákonné doby splácení (zpravidla 3 roky) může soud rozhodnout o osvobození od placení zbytku dluhů. |
Osobní bankrot online znamená, že první část řešení lze zvládnout na dálku. Dokumenty můžete posílat elektronicky a konzultaci lze vyřešit telefonicky, e-mailem nebo přes online formulář. Samotné řízení ale vždy probíhá u soudu. Není podmínkou, aby se dlužník dostavil fyzicky. Přezkumné jednání probíhá u dlužníka doma, nebo v kanceláři insolvenčního správce.
Podmínky pro osobní bankrot
Podmínky pro osobní bankrot nejsou jen formalita. Soud pečlivě zkoumá, zda je dlužník v úpadku nebo mu úpadek hrozí a zda je oddlužení poctivým záměrem dlužníka a reálným řešením jeho majetkové situace.
- Zpravidla máte více věřitelů a peněžité dluhy po splatnosti.
- Nejste schopni své závazky dál běžně splácet.
- Máte příjem nebo jiný způsob, jak budete v oddlužení plnit, a nejednáte nepoctivě a nechcete oddlužení zneužít.
Každý případ je jiný. Proto je důležité nejdříve projít konkrétní příjmy, výdaje, počet dluhů, exekuce a majetek.
Kdo může využít oddlužení
Oddlužení může pomoci různým lidem. Není určeno jen zaměstnancům.
- Zaměstnanci mohou splácet ze mzdy.
- OSVČ mohou do oddlužení vstoupit také, ale je třeba přehledně doložit příjmy a podnikatelské závazky.
- Důchodci mohou splácet z důchodu, případně s pomocí daru nebo dalšího příjmu.
- Rodiče na rodičovské dovolené mohou situaci řešit, pokud jsou jejich příjmy dostačující.
Každá osoba z výše uvedených může splátku do oddlužení, pokud není dostatečná, navýšit pomocí pravidelného daru od někoho z rodiny či blízké osoby.
Jak dlouho trvá osobní bankrot
Osobní bankrot, pokud je zahájen v roce 2026, trvá u běžného oddlužení zpravidla 3 roky od schválení oddlužení, pokud dlužník plní své povinnosti. V některých případech může být doba delší, například při opakovaném oddlužení po předchozím osvobození. Oddlužení může skončit i dříve, pokud jsou nezajištění věřitelé plně uspokojeni. Naopak se může prodloužit, pokud dlužník neplní podstatné povinnosti nebo nastanou zákonem předvídané důvody.
Kolik stojí osobní bankrot
Za „vyhlášení bankrotu“ se neplatí jedna univerzální částka. Náklady je potřeba rozlišit.
- První konzultace v naší advokátní kanceláři je zdarma a nezávazná.
- Za sepis a podání návrhu na povolení oddlužení náleží advokátovi zákonná odměna nejvýše 4 000 Kč bez DPH (4 840 Kč s DPH). U společného oddlužení manželů je to nejvýše 6 000 Kč bez DPH (7 260 Kč s DPH).
- V průběhu oddlužení se hradí také odměna a hotové výdaje insolvenčního správce podle právních předpisů a rozhodnutí soudu.
Cena návrhu a případně dalších právních služeb tedy nesmí být překvapením. Solidní poradce vám ji detailně vysvětlí předem.
Nevíte si s něčím rady? Sjednejte si nezávaznou konzultaci. Insolvenční specialista vám vše srozumitelně vysvětlí.
Chci konzultaci zdarma
Výhody osobního bankrotu
Oddlužení není pro dlužníka pohodlným řešením, ale může člověku vrátit klid a pozitivní výhled do budoucna. » Výhody oddlužení
| ❌ Bez oddlužení | ✓ S oddlužením |
| Exekuce mohou pokračovat a přibývat. | Provedení exekucí je v insolvenčním řízení výrazně omezeno. |
| Dluhy často rostou o sankce a náklady. | Dluhy se řeší v jednom soudním řízení. |
| Člověk neví, co zaplatit dříve. | Má jasnější pravidla a dohled soudu. |
| Stres a strach se zvyšují. | Vzniká reálná šance na nový začátek bez dluhů. |
Osobní bankrot není vždy nejlepším řešením. Někdy je vhodnější jiný postup.
Kdy osobní bankrot není vhodný
- Máte jen krátkodobý výpadek příjmů a dluhy ještě zvládnete doplatit. Nebo máte majetek, jehož prodej vy vše vyřešil rychleji a snáze než oddlužení.
- Věřitelé jsou ochotni sjednat splátkový kalendář. Konsolidace by skutečně snížila splátky a nepřinesla další riziko a povinnosti.
Naopak pokud máte více exekucí, nové půjčky splácíte další půjčkou a dluhy rostou, je vhodné nečekat a nechat si situaci posoudit, zda vhodným řešením by bylo právě oddlužení. » Kalkulačka – osobní bankrot
Jak vám pomůže naše advokátní kancelář
Advokátní kancelář abivia pomáhá lidem, kteří řeší dluhy, exekuce a oddlužení. Nejdříve s vámi zdarma projdeme základní situaci. Řekneme vám, zda osobní bankrot dává smysl, jaké podklady budou potřeba a co vás čeká.
Pokud se rozhodnete pro oddlužení, připravíme insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení a vysvětlíme vám celý postup. Pokud budete chtít, můžeme vás zastupovat po celou dobu oddlužení a celým řízením vás provedeme. Naším cílem není vás strašit, ale reálně vás informovat o povinnostech v oddlužení, dát vám reálný náhled na vaši situaci a bezpečně vás provést řešením dluhů.
| Informujte se zdarma a nezávazně |
| Zavolejte nám na 777 722 822 nebo napište zprávu a my se ozveme. |
Nevíte si s něčím rady? Sjednejte si nezávaznou konzultaci a náš insolvenční specialista vám vše srozumitelně vysvětlí.
Chci konzultaci zdarmaNejčastější otázky
Co je osobní bankrot?
Osobní bankrot je běžné hovorové označení pro oddlužení fyzické osoby. Jde o soudní řešení dluhů podle insolvenčního zákona.
Co je oddlužení?
Oddlužení je proces, při kterém dlužník splácí podle pravidel soudu a insolvenčního správce. Po splnění podmínek může být osvobozen od zbytku dluhů, což je cílem oddlužení.
Jaké jsou podmínky osobního bankrotu?
Zjednodušeně jde o více věřitelů, dluhy po splatnosti, neschopnost běžně splácet, poctivý záměr a schopnost plnit alespoň zákonem požadované povinnosti.
Kolik stojí osobní bankrot?
První konzultace u nás je zdarma. Za sepis a podání návrhu na oddlužení hradíte zákonnou odměnu advokáta, jako sepisovatele návrhu, nejvýše 4 840 Kč s DPH, u manželů nejvýše 7 260 Kč s DPH.
Jak dlouho trvá oddlužení?
Běžné oddlužení trvá zpravidla 3 roky od schválení oddlužení, pokud dlužník plní podstatné povinnosti. V některých případech může trvat déle.
Mohu požádat o osobní bankrot online?
Ano, první kroky lze řešit online nebo telefonicky. Samotný návrh se ale podává k insolvenčnímu soudu zákonem stanoveným způsobem.
Mohu do oddlužení i s exekucí?
Ano. Právě lidé s exekucemi často oddlužení řeší. Insolvenční řízení má důležité účinky na provádění exekucí. U lidí s více exekucemi bývá oddlužení velmi často vhodným řešením. Vždy je ale potřeba posoudit konkrétní příjmy, dluhy, majetek a celkovou situaci.
Mohu do oddlužení jako OSVČ?
Ano, i fyzická osoba podnikatel může oddlužení řešit. Je ale nutné správně doložit příjmy, dluhy a celkovou majetkovou situaci.
Mohu mít během oddlužení účet?
Ano, běžný účet mít můžete. Nesmí ale sloužit k zatajování příjmů nebo obcházení povinností v oddlužení. Pokud je váš účet postižen exekucí, může být vhodné řešit také zřízení tzv. chráněného účtu.
Mohu během oddlužení vlastnit auto?
Někdy ano. Záleží na hodnotě vozidla, způsobu jeho využití a celkové majetkové situaci. V některých případech může být auto zpeněženo. Pokud je auto potřebné k práci a dosažení příjmu, je to důležitá okolnost pro posouzení. Vždy ale záleží na hodnotě vozidla, stanovisku insolvenčního správce a rozhodnutí soudu.
Zdroje:
1 ČESKO. Zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon), ve znění pozdějších předpisů. In: Zákony pro lidi.cz [online]. AION CS [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2006-182. Zejména § 3, § 109, § 389, § 390a, § 395, § 412a, § 414 a § 416.
2 MINISTERSTVO SPRAVEDLNOSTI ČR. Insolvenční návrh. In: Insolvence.justice.cz [online]. Praha: Ministerstvo spravedlnosti ČR [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/insolvencni-navrh/.
3 MINISTERSTVO SPRAVEDLNOSTI ČR. Sepisovatelé návrhu. In: Insolvence.justice.cz [online]. Praha: Ministerstvo spravedlnosti ČR [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/sepisovatele-navrhu/.
4 ČESKO. Vyhláška č. 313/2007 Sb., o odměně insolvenčního správce, o náhradách jeho hotových výdajů, o odměně členů a náhradníků věřitelského výboru a o náhradách jejich nutných výdajů, ve znění pozdějších předpisů. In: Zákony pro lidi.cz [online]. AION CS [cit. 2026-06-04]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2007-313.
Autor: Mgr. Martin Ludvík za abivia s.r.o., advokátní kancelář
Datum aktualizace: 11. 6. 2026
Fotografie: abivia s.r.o., advokátní kancelář