Kdo může vyhlásit osobní bankrot a co musí udělat?

Dostali jste se do finančních potíží a nevíte, jak z nich ven? Jste zavalení dluhy a každý den se potýkáte s narůstajícím stresem? Řešením může být oddlužení, známé také jako osobní bankrot nebo insolvence. Tento proces vám umožní zbavit se dluhů a začít znovu. Ale kdo může požádat o insolvenci a jaké jsou podmínky a pr(á)vní kroky? Pojďme si to přiblížit.

Kdo může podat žádost o oddlužení?

Oddlužení je určeno pro fyzické osoby, které se dostaly do finančních problémů a nejsou schopny splácet své závazky. Aby mohla být osoba považována za vhodného kandidáta na oddlužení, musí splňovat několik základních podmínek:

• Platební neschopnost: Žadatel musí prokázat, že není schopen dlouhodobě splácet své závazky. To znamená, že má více věřitelů a není schopen splácet dluhy v plné výši (stav tzv. úpadku či hrozícího úpadku).
• Poctivý záměr: Insolvenční zákon vyžaduje, aby žadatel jednal v dobré víře. To znamená, že nesmí zneužít proces oddlužení k úniku před věřiteli nebo zatajovat majetek.
• Schopnost splácet: Aby byl schválen proces oddlužení, musí dlužník prokázat, že je schopen hradit po dobu trvání oddlužení alespoň minimální splátku (cca 2 200 Kč). Dlužník tedy musí mít příjem, který umožní splácet stanovenou část dluhů. Příjem nemusí být nutně ze zaměstnání, může jít i o důchod, příjem z podnikání nebo jiné zdroje. Kolik a z jakých příjmů se v insolvenci sráží, pak určuje insolvenční zákon a občanský zákoník.

Chci požádat o oddlužení

Podnikatelé

I podnikatel (OSVČ) může jít do insolvence. Není zde žádná překážka, která by bránila jejich úspěšnému oddlužení, jako tomu bylo v minulosti. Vstup do oddlužení je pro podnikatele upraven stejně, jako pro osoby nepodnikající.

» Insolvence a oddlužení podnikatelů (OSVČ)

Manželé

Společné oddlužení manželů je proces, který umožňuje manželským párům řešit své finanční problémy společně. Tento postup může být výhodný zejména v případech, kdy jsou oba manželé zadluženi a chtějí své dluhy řešit jednotně. Společná insolvence přináší řadu výhod, zejména snížení společného dluhu manželů, jednotnou splátku a zjednodušení celého procesu.

» Více o společném oddlužení manželů

Dlužníci na mateřské/rodičovské dovolené či na úřadu práce

Podmínkou povolení oddlužení není existence pracovního poměru, ale faktický příjem. A proto mohou žádost o osobní bankrot podat i matky na mateřské či osoby pobírající sociální dávky. Důležité je pouze mít příjmy, ze kterých se mohou provádět srážky pro oddlužení, které se dají doplnit například darovací smlouvou.

» Insolvence na mateřské

» Oddlužení se sociálními dávkami

Co musí žadatel o oddlužení udělat?

Pokud splňujete výše uvedené podmínky a zvažujete oddlužení, je prvním krokem podání návrhu na povolení oddlužení. Ten může za dlužníka sepsat a následně k soudu podat pouze k tomu oprávněná osoba (například advokát). Je důležité mít na paměti, že správně vypracovaný návrh je klíčový pro úspěch celého procesu a získání osvobození od zbytku dluhů.

Námi podané insolvenční návrhy jsou v 98 % případů soudy schváleny.

Chci požádat o oddlužení

Zahájení oddlužení

Dlužník musí předně shromáždit podklady k prokázání úpadku, doložit příjmy za posledních 12 měsíců, očekávané příjmy v následujících 12 měsících a prostřednictvím sepisovatele podat návrh na povolení oddlužení.

Tento proces zahrnuje několik klíčových kroků, kterými jsou:

1. Příprava insolvenčního návrhu: Návrh musí obsahovat detailní informace o finanční situaci dlužníka, jeho majetku, závazcích, příjmech a věřitelích. Zahrnuje také návrh, zda by mělo dojít ke splácení dluhů formou splátkového kalendáře, nebo zpeněžením majetku.
2. Podání návrhu k soudu: Návrh se podává k příslušnému krajskému soudu příslušnému podle místa, kde se dlužník zdržuje. Soud pak zahájí insolvenční řízení, ve kterém rozhoduje, zda oddlužení povolí.
3. Schválení oddlužení soudem: Pokud soud návrh na oddlužení schválí, rozhodne současně i o způsobu oddlužení. Může to být splátkový kalendář, kdy dlužník pravidelně splácí část svých příjmů, nebo zpeněžení majetku, kdy se prodá majetek dlužníka a výtěžek se použije na úhradu dluhů.
4. Dodržování podmínek oddlužení: Po schválení oddlužení musí dlužník dodržovat podmínky stanovené zákonem či uložené soudem. V případě splátkového kalendáře musí pravidelně splácet stanovené částky, a to po dobu nejméně tří let. Důležitou podmínkou je, že dlužník musí být během celého procesu oddlužení poctivý a transparentní ve svém jednání. Dlužníkovi je přidělen insolvenční správce, který dohlíží na chod celého procesu a řídí přerozdělení financí věřitelům.

Co se stane po úspěšném oddlužení?

Pokud dlužník úspěšně splní oddlužení, je osvobozen od zbylých dluhů, které nebyly v řízení splaceny. Tento proces mu umožní začít znovu, bez dluhové zátěže.

Je však třeba mít na paměti, že oddlužení není jednoduchý proces a vyžaduje pečlivé zvážení a odpovědný přístup. Proto je vhodné zajistit si odbornou pomoc během celého insolvenčního řízení. Oddlužení není jen o sepsání návrhu na jeho povolení a podání na soud. Má několik fází, ve kterých se často řeší komplikované majetkové a právní záležitosti a důležité požadavky soudu nebo insolvenčního správce.

» Více o právním zastoupení v insolvenci

Výhody oddlužení

Oddlužení je proces, který může být záchranou pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísni. Nejenže umožňuje nový začátek bez dluhů, ale také poskytuje ochranu před exekucemi a jinými negativními důsledky nesplacených závazků. Pokud se potýkáte s dluhy a nevíte, jak dál, oddlužení může být řešením, které vám poskytne novou šanci na finanční svobodu. Neváhejte proto kontaktovat odborníky a začněte svou cestu k životu bez dluhů ještě dnes.

» Proč jít do oddlužení a výhody insolvence

Chci požádat o oddlužení