Pomoc s dluhy bez insolvence: Oddlužení pomocí nemovitosti
Exekuční dražby nemovitostí nejsou u dlužníků výjimkou. Přitom se dražba nemovitosti v exekuci dá zastavit vstupem do insolvence. Přesto je pomoc s dluhy bez insolvence možná – zpeněžením nemovitosti. V takovém případě je vhodné efektivně využít svůj majetek a jednorázově se se všemi dluhy vypořádat. Jde o lepší variantu než si nechat nemovitost prodat za zlomkovou cenu v exekuci, má to ale svá pro a proti.
Oddlužení bez insolvence pomocí nemovitosti
Oddlužit se dá bez insolvence prodejem majetku. Po vlastní ose. Co je největší motivací k samo-oddlužení pomocí nemovitosti? Že všechny dluhy či exekuce zmizí najednou. To se u „oddlužení bez insolvence“ povede za podmínky, že má váš byt, dům či pozemek vyšší hodnotu než vaše dluhy. Skutečně se pak můžete oddlužit bez insolvenčního řízení i bez záznamu v insolvenčním rejstříku na 3 roky po skončení insolvence. Splatit dluhy nemovitostí ovšem dává smysl jen tehdy, když nejste ještě v exekuci.
TIP: Prodat majetek musíte dřív, než dorazí exekuce. Prodej nemovitosti exekutorem – exekuce nemovitostí – následuje hned poté, co selžou ostatní možnosti vymáhání dluhu. A exekutor dlouho nečeká.
Je šance nemovitost či majetek zachránit?
Ano, právě v insolvenci máte šanci buď nemovitost úplně zachránit, nebo z jejího prodeje získat co nejvíc. Prodej nemovitosti v insolvenci je zpravidla výhodnější než v exekuci (už jen o náklady na dražbu). Stoprocentní záruka, že nemovitost nakonec nepadne na ortel dluhům, ale neexistuje.
| Chráněné obydlí |
| Prodat nemovitost nemusíte, pokud se stane chráněným obydlím. Zůstane pak ve vašem vlastnictví. |
Výhody insolvence pro dlužníka s nemovitostí
- Narůstání dluhů i exekuce se insolvencí zastaví. Nesplacenou část dluhů vám v insolvenci odpustí. Osvobozením získáte klid od všech a jednou provždy.
- V insolvenci nemusíte splatit kompletně vše. Splátky jdou jen věřitelům, kteří se sami do insolvence přihlásili. Zbytek dluhů vám soud odpustí.
- Pokud by se nemovitost prodávala, pak se výnos z prodeje rozdělí jen mezi přihlášené věřitele. Neuspokojí se tím jen jeden jediný věřitel jako při prodeji v exekuci.
- Snáze si vyjednáte přednostní právo koupit nemovitost zpět a pronajmout si ji k bydlení. Kupcem může být i osoba blízká nebo příbuzná, pokud to soud schválí.
- O co nejvyšší cenu za nemovitost neusiluje při prodeji v insolvenci pouze dlužník, ale také ostatní účastníci včetně insolvenčního správce.
Jak se zbavit dluhů bez insolvence pomocí nemovitosti?
A) Nejsem v exekuci a chci prodat majetek
- Vyplatit dluhy zástavou nemovitosti – nemovitost zastavíte, získáte tím peníze a dluh splatíte. Spolehlivost zastavitele je třeba předem prověřit a počítat s následky zástavy. Více » Oddlužení nemovitostí
- Výkup nemovitosti za hotové s možností dlouhodobého nájmu – dům, byt či pozemek necháte vykoupit subjektem, který vám umožní si nemovitost pronajmout k bydlení. Výkupní cena se ale může od tržní ceny dramaticky lišit.
- Zpeněžení nemovitosti za tržní cenu – někdy nezbývá než nemovitost prodat, z výtěžku věřitele uspokojit a exekuce zastavit. Jde o případy, kdy už vaše situace neumožňuje jiné řešení.
» Jak postupovat, když už jste se před exekucí rozhodli oddlužit bez insolvence pomocí nemovitosti?
Co hovoří proti oddlužení pomocí nemovitosti (bez insolvence)? |
| Prodej či zástava nemovitosti výrazně pod cenou. |
| Úroky a penále z dluhů naskakují i během doby prodeje nemovitosti. Výše dluhu pak v mezičase prodeje přesáhne kupní cenu nemovitosti. Pokud byste se navíc ocitli v exekuci, exekutor majetek zablokuje před prodejem. |
| Administrativní náročnost na bedrech dlužníka – musí sám komunikovat s věřiteli a jejich právními zástupci (popř. zaplatit si právníka), aby zjistil aktuální výši dluhů při splacení a poté vyžádal potvrzení o úhradě. |
| Splacení plné výše dluhů bez nároku na odpuštění části dluhu a osvobození, které může dlužník v insolvenci mít. |
POZOR: Nebezpečné jsou případy, kdy ve snaze zachránit nemovitost za každou cenu ji dlužník přepíše nebo prodá osobě blízké či příbuzné. Prodat či přepsat nemovitost osobě blízké nebo příbuzné může ale soud vyhodnotit jako neúčinné právní jednání (bez faktických účinků). Tehdy se v insolvenci nemovitost „vrátí“ do majetku dlužníka. A to může v insolvenci znamenat, že vás nakonec nucený prodej nemovitosti v insolvenci nemine.
» Nezvládáte splácet své dluhy a nemáte možnost odkupu nemovitosti s možností nájmu? Pak je nejlepším řešením požádat o insolvenci.
B) Jsem v exekuci a chci prodat majetek
Jakmile exekutor vaši nemovitost zablokuje, prodej majetku se náramně zkomplikuje. Kupce si sami najít můžete, ale exekutor ho stejně odkáže na veřejnou dražbu. Vašeho známého pak v dražbě snadno někdo přeplatí. Kolik z nemovitosti skutečně dostanete, je ve hvězdách a těžko říct, kolik dluhů z výtěžku prodeje splatíte.
» Jestliže máte nemovitost a jste v exekuci, je pro vás insolvence nejlepší volbou.
Zeptám se na insolvenci zdarma
