Oddlužení nemovitostí

Vlastníte nemovitost a máte dluhy či exekuci? Jedna z cest, jak se zbavit dluhů a exekucí, je využít vlastní nemovitost, získat z ní finanční prostředky a jednou provždy se s dluhy vypořádat. Přinášíme přehled variant pro vyplácení dluhů za pomoci nemovitosti. Včetně výhod a nevýhod jednotlivých postupů.

Jak to funguje, když dluhy splatíte nemovitostí?

1. Prvním krokem postupu vyplacení dluhů za pomoci nemovitosti bývá zpravidla zjištění aktuální výše všech dluhů, které vlastník nemovitosti má.
2. Druhým krokem je ohodnocení nemovitosti s důrazem na její aktuální tržní cenu. Za kolik ji lze reálně v dané lokalitě nyní zpeněžit? Obvyklá cena nemovitostí v dané lokalitě ale nemusí být zcela směrodatná.
3. Následuje porovnání celkové aktuální výše dluhů a tržní ceny nemovitosti. Je-li cena nemovitost vyšší než dluhy, lze nemovitost využít a dluhy vyplatit vícero způsoby.

POZOR: Jsou-li ale dluhy vyšší než hodnota nemovitosti, znamená to, že nemovitost neposkytuje dostatečné krytí pro zajištění peněz poskytovaných věřitelem. Poraďte se s námi, co dál. Nebo čtěte: » Proč může být dlužník při oddlužení pomocí nemovitosti v nevýhodě?

Chci konzultaci zdarma

3 možnosti – oddlužení nemovitostí s dostatečnou hodnotou

1. Vyplacení dluhů na nemovitosti

Nejjednodušší variantou je vyplacení dluhů, které na nemovitosti váznou. Nový věřitel vyplatí dluhy či exekuce na nemovitosti, přičemž je mu zřízeno zástavní právo na ní. Na trhu existuje řada subjektů, které touto metodou vyplácejí jak dluhy, tak i exekuce dlužníka. A to nejen dluhy na nemovitosti váznoucí. Jediným limitem je hodnota nemovitosti, která znamená faktickou horní hranici pro poskytnutí prostředků věřitele.

Řada subjektů nabízí financování pro majitele nemovitostí. Jedná se o nebankovní poskytovatele úvěrů pro spotřebitele, pro podnikající osoby i řadu soukromých investorů, kteří se tomuto byznysu věnují méně veřejně. Přednost při výběru by měla padnout na subjekty, jejichž podnikání je regulováno legislativou a dohlíženo ze strany ČNB.

Výhodou splacení dluhů skrze nemovitost:

• rychlé vyplacení dluhů a exekucí;
• možnost sloučení dluhů do 1 splátky;
• nemovitost zůstává ve vlastnictví dlužníka;
• zpravidla dlouhá doba splatnosti (až cca 20 let);
• transparentní a právně jasné.

Nevýhody:

• zpravidla vyšší úrok i měsíční splátka než v bance;
• v praxi jsou poskytovány prostředky do cca 60–70 % z hodnoty nemovitosti (tzv. ukazatel LTV – loan to value, výše půjčky proti hodnotě nemovitosti).

Vyplacením dluhů a exekucí se situace dlužníka uklidní a stabilizuje. Získá prostor na to najít nové řešení a nemovitost mu zůstává.

2. Výkup nemovitosti věřitelem s možností dlouhodobého nájmu a pozdějšího odkoupení

Jde o formu tzv. zpětného leasingu nemovitosti. Věřitel nemovitost fakticky vykoupí, přejde na něj vlastnické právo k nemovitosti, dlužník získá prostředky na vyplacení dluhů a exekucí a postupně v rámci nájemného splácí i úroky s jistinou. Na konci sjednaného období má dlužník možnost si nemovitost odkoupit zpět za sjednanou či zůstatkovou cenu. Podobně jako u leasingu na automobil.

Nabídka tohoto typu služby je sice velká, liší se ve dvou věcech. Jednak dobou, na kterou je dlužníkovi poskytnuta možnost odkupu nemovitosti zpět (cca 6–20 let), jednak se rozlišuje, zda je placen jen nájem, nájem s úroky, nebo i cena nemovitosti.

Výhodou výkupu a odkupu nemovitosti:

• rychlé vyplacení vyplacení dluhů a exekucí;
• nemovitost zůstává dlužníkovi k dispozici pro bydlení;
• splácí se předem stanovená měsíční částka (nájemné).

Nevýhody „leasingu“:

• přechodu vlastnického práva na věřitele;
• omezení doby užívání nemovitosti dlužníkem;
• často nutnost uhradit na konci sjednaného období aktuální tržní cenu nemovitosti;
• vyšší právní nároky na zajištění práv dlužníka ke zpětnému odkupu nemovitosti.

Chci konzultaci zdarma

3. Zpeněžení nemovitosti za tržní cenu

Někdy nezbývá než nemovitost prodat a z výtěžku uspokojit věřitele a zastavit exekuce. Jde o případy, kdy už situace neumožňuje jiné řešení. Pak je nejvhodnějším řešením, jak zajistit prodej nemovitosti za tržní cenu a vyplatit dluhy a exekuce na ní váznoucí.

Výhodou prodeje nemovitosti:

• Zisk maxima peněžních prostředků odpovídající tržní ceně nemovitosti.
• Možnost sám si rozhodnout, komu a za kolik nemovitost prodáme.
• Nekoná se dražba v exekuci či insolvenci, kdy jsou výtěžky z prodeje nejisté.
• Neplatí se odměna dražebníkovi, exekutorovi ani insolvenčnímu správci.

Nevýhody pro dlužníka:

• Ztráta vlastnického práva k nemovitosti zpravidla bez možnosti v ní dále bydlet nebo jí užívat.
• Časová náročnost prodeje nemovitosti v řádu měsíců i let.
• Poplatky realitním zprostředkovatelům v případech, kdy si nemovitost neprodáváme sami.