Návod: Jak dodržet předsevzetí „z dluhů ven“
S návodem otočíte proud financí směrem k sobě a své odhodlání jednou provždy dotáhnete do konce. Lidé k nám v lednu přicházejí, že si dali novoroční předsevzetí konečně vyřešit své dluhy. Ukážeme, jak toho dosáhli a jak dodržet předsevzetí v lednu i potom.
3 kroky „z dluhů ven“
- Mít konkrétní plán: kdy, kde, co a jak
- Zatáhnout za záchrannou brzdu
- Vidět jasný cíl: osvobození od dluhů
1. Kdy, kde, co a jak
Iniciativa je klíčová, odhodlání není vše. Z praxe i výzkumů vyplývá, že motivace „chci cvičit“ funguje sotva jedné třetině lidí. U dlouhodobých cílů i tato třetina může časem odpadnout. Pravděpodobnost dodržet i nepříjemný cíl se ale zvýší až 2,5krát, když máte konkrétní plán: Jakmile nastane X (kdy), udělám Y (kde, co a jak). Přesné vymezení kdy a kde „v úterý v 8 ráno půjdu do posilovny“ je efektivnější než obecný záměr „chci cvičit“.1, 2, 3
„Chci být bez dluhů“ potřebuje také konkrétní plán. Když nezvládáte dluhy splácet a potřebujete ochranu před exekutory, je namístě oddlužení (insolvence) s pomocí akreditované osoby. Jak na to? „V úterý večer v 18 h si sednu na gauč a vyplním formulář. Čtyři údaje, minuta času. Pomohou mi s oddlužením.“
Proč to funguje? Konkrétní den, čas, místo (v úterý večer v 18 h na gauči) a jasná akce (vyplním formulář). „Nečekat!“ jedním slovem vzkazuje paní Monika, která si dluhy zažila na vlastní kůži, ve videu (5:46).
2. Zatáhnu za záchrannou brzdu
Snížit výdaje domácnosti je užitečný první krok (zrevidovat pojištění, refinancovat půjčky, zrušit nevyužívané členství a předplatné, nenakupovat nalačno, využívat veřejnou dopravu, pít obyčejnou vodu, topit účelně a topení nezakrývat, prát na nižší teploty, nenechávat spotřebiče v pohotovostním režimu, nahradit světla LED žárovkami, zalévat dešťovou vodou a sdílet – například stroje a nářadí se dá půjčovat).
Pokud ale dluhy dál rostou, nestačí „utahovat opasek“, je třeba systémová brzda – zastavit narůstání dluhu. V oddlužení (insolvenci) se dluhy „zafixují“, nové úroky a penále už nenabíhají a splácíte jen to, co zvládnete podle zákona; po určité době soud zbytek dluhů promine. To je zásadní rozdíl oproti exekuci, kde dluh i náklady vymáhání dál rostou a konec není jistý.
Součástí zatažení za brzdu je i kontrola exekucí – zejména starších, které mohly vzniknout z rozhodčích doložek nebo jiných protiprávních ujednání. V takových případech je možné navrhnout zastavení exekuce a snížit tak celkovou dluhovou zátěž, než vstoupíte do oddlužení. Odborné posouzení exekucí advokátem ukáže, které dluhy jsou reálné a které lze právně napadnout.
3. Nastavím si jasný cíl: za tři roky bez dluhů
Exekuce je přežívání ze dne na den, oddlužení je plán s pevným koncem. Když si stanovíte konkrétní cíl „nejpozději do tří let budu bez dluhů a budu mít své peníze pod kontrolou“, jdete za ním. V oddlužení víte, kolik vám zůstane z výplaty, jak dlouho a kolik budete splácet a kdy přijde rozhodnutí o osvobození od zbytku dluhů – po 3 letech řádného splácení.
Jasný plán „kdy-kde-co“ výrazně zvyšuje šanci, že se zbavíte dluhů a opravdu získáte finanční jistotu, místo abyste se vraceli do nekonečného kolotoče exekucí.
Zdroje:
1. „Implementation intentions promote goal attainment by helping people get started. […] For difficult-to-implement projects, two thirds of the implementation intention participants had written the reports in the requested time period, whereas only one third of the control participants managed to do so.“ Předsevzetí typu „když-pak“ podporují dosažení cíle tím, že lidem pomáhají začít. […] U obtížně uskutečnitelných projektů dvě třetiny účastníků s implementační intencí dokončily úkol v požadovaném termínu, zatímco u kontrolní skupiny to byla pouze jedna třetina. GOLLWITZER, Peter M. Implementation intentions: Strong effects of simple plans. American Psychologist, 1999, vol. 54, no. 7, pp. 493–503. DOI: 10.1037/0003-066X.54.7.493. Dostupné z:
https://prospectivepsych.org/sites/default/files/pictures/Gollwitzer_Implementation-intentions-1999.pdf.
2. „Implementation intentions had a significant effect on exercise behaviour. […] Participants in the implementation intention condition exercised at least once per week during the study period significantly more often (91%) than participants in the control condition (39%) and the motivation-only condition (35%).“ Předsevzetí typu když-pak měly podstatný vliv na cvičení. […] Účastníci ve skupině s tímto záměrem cvičili alespoň jednou týdně během studijního období výrazně častěji (91 %) než účastníci v kontrolní skupině (39 %) a ve skupině motivované pouze cílem (35 %). V náhodném experimentu se 248 účastníky měla skupina, která si napsala konkrétní plán, „kdy a kde“ bude cvičit, 2,5× vyšší úspěšnost (91 % vs. 35–39 %) než skupina s pouhým cílem bez konkrétního plánu. MILNE, Sarah; ORBELL, Sheina; SHEERAN, Paschal. Combining motivational and volitional interventions to promote exercise participation: Protection motivation theory and implementation intentions. British Journal of Health Psychology, 2002, vol. 7, no. 2, pp. 163–184. DOI: 10.1348/135910702169420.
3. „We investigate the effect of a simple scalable planning intervention on a repeated behavior using a randomized design involving 877 subjects at a private gym.“ Rozsáhlý terénní experiment s 877 členy fitness centra potvrdil, že konkrétní plán „kdy a kde“ cvičit významně zvyšuje dodržení předsevzetí v reálném prostředí. CARRERA, Mariana; ROYER, Heather; STEHR, Mark; SYDNOR, Justin; TAUBINSKY, Dmitry. The limits of simple implementation intentions: Evidence from a field experiment on making plans to exercise. Journal of Health Economics, 2018, vol. 62, pp. 95–104. DOI: 10.1016/j.jhealeco.2018.09.001.
Autor článku: JUDr. David Vozák
Zkušenosti z insolvenční právní praxe čerpá už od roku 2010. V advokátní kanceláři abivia dohlíží na insolvenční řízení klientů a stojí v čele právního oddělení společně s advokátem Mgr. Martinem Ludvíkem.
Datum aktualizace: 02. 01. 2026
Fotografie: ilustrační s využitím AI
