Insolvence bez zaměstnání? Řešením mohou být sociální dávky

Lidé se obávají, že bez zaměstnání – hlavního pracovního poměru – nevstoupí do insolvence. Soud vedle pracovní aktivity (výkon přiměřené výdělečné činnosti) posuzuje i snahu dlužníka, ne zdroj příjmů. Aby insolvenci povolil, musí mít dlužník příjem aspoň na minimální splátku. Sociální dávky příjmy jsou, jen se některé z nich nesmí na oddlužení použít.

Podmínkou oddlužení není hlavní pracovní poměr

Oddlužení není určeno pouze pro osoby v zaměstnání na hlavní pracovní poměr. Do insolvence mohou vstoupit i lidé, kteří:

• pracují na DPP nebo DPČ,
• jsou vedeni v evidenci úřadu práce (insolvence pro nezaměstnané),
• pobírají důchod (invalidní nebo starobní),
• jsou v pracovní neschopnosti,
• pobírají nemocenskou, mateřskou nebo rodičovskou,
• mají jiné pravidelné příjmy,
• případně pobírají sociální dávky.

Rozhodující není forma pracovního poměru, ale to, zda má dlužník dostatečný příjem nebo o něj aktivně usiluje a plní povinnosti, které mu ukládá insolvenční zákon.

Je možná insolvence bez zaměstnání?

Návrh na povolení oddlužení lze podat také v situaci, kdy dlužník není zaměstnaný. O insolvenci mohou požádat i osoby, které jsou vedeny v evidenci úřadu práce jako uchazeči o zaměstnání, jsou na mateřské či rodičovské dovolené nebo pobírají sociální dávky. Při posouzení insolvenčního návrhu rozhoduje, zda má dlužník k dispozici příjem, ze kterého je schopen hradit alespoň minimální splátku v oddlužení.

Pokud vlastní příjmy nestačí, lze je doplnit příspěvkem nebo darem. Darovací smlouva (smlouva o důchodu) se v praxi využije zejména tehdy, kdy dlužník sice určitý příjem má, ale jeho výše nepostačuje k plnění podmínek oddlužení. Přesto má dlužník základní povinnost – aktivně usilovat o získání příjmu nebo zvýšení své výdělečné schopnosti. Soud při posuzování oddlužení sleduje stav příjmů i přístup dlužníka k plnění jeho zákonných povinností.

Mýty k oddlužení bez hlavního pracovního poměru

Chci konzultaci zdarma

Z jakých příjmů se oddlužení splácí?

Insolvenční srážky se netýkají pouze mzdy (platu). Obecně se provádějí z příjmů, které jsou postižitelné výkonem rozhodnutí (pokud nejde o nepostižitelné příjmy, které jsou z tohoto výkonu výslovně vyloučeny). Rozhodující není typ, ale právní povaha příjmu.

Pro srážky v oddlužení lze použít tyto postižitelné příjmy

• důchod (starobní nebo invalidní),
• nemocenské dávky, peněžitá pomoc v mateřství,
• podpora v nezaměstnanosti a podpora při rekvalifikaci, odstupné,
• další příjmy zákonem výslovně nechráněné před výkonem rozhodnutí.

Insolvence a sociální dávky chráněné zákonem

Nárok na sociální dávky v insolvenci máte – ne všechny ale do oddlužení použijete ke splácení pohledávek věřitelů. Rozhodující je vždy to, k jakému účelu je dávka poskytována. Dávky, které slouží k zajištění základních životních potřeb, zákon chrání před srážkami. Okruh příjmů, které nepodléhají výkonu rozhodnutí ani insolvenčním srážkám, vymezuje občanský soudní řád v § 317 odst. 2 (v plném znění na konci článku). Dávky státní sociální pomoci, dávky pomoci v hmotné nouzi a vybrané jednorázové dávky nejsou určeny ke srážkám v oddlužení.

Za nepostižitelné příjmy se v oddlužení považují zejména tyto sociální dávky, pokud slouží k zajištění základních životních potřeb:

• dávky státní sociální pomoci – tzv. superdávka, která nově sjednocuje část dávek státní sociální podpory (přídavek na dítě a příspěvek na bydlení) a pomoci v hmotné nouzi (příspěvek na živobytí a doplatek na bydlení),
• jednorázové dávky státní sociální podpory (například porodné nebo pohřebné),
• jednorázové dávky pěstounské péče.

Mají ochranný sociální účel a podléhají ochraně podle § 317 občanského soudního řádu, proto se nezapočítávají do splátek v oddlužení a nelze z nich provádět srážky. Více: Nepostižitelné příjmy v insolvenci

Superdávka a oddlužení

Superdávka je dávka státní sociální pomoci, která od října 2025 sjednocuje několik dosavadních sociálních dávek do jednoho systému. Jejím cílem je pomoci domácnostem s nízkými příjmy pokrýt základní životní potřeby, zejména náklady na bydlení, živobytí a výchovu dětí. Nahrazuje dřívější příspěvek na bydlení, přídavek na dítě, příspěvek na živobytí a doplatek na bydlení, přičemž místo několika samostatných žádostí se nově podává pouze jedna žádost.

Z pohledu oddlužení je podstatné, že superdávka je příjmem, který není postižitelný srážkami pro oddlužení. (Tzn. ani dřívější přídavky na děti insolvence nesráží.) Dle § 317 občanského soudního řádu se superdávka nezapočítává do příjmů pro srážky v oddlužení a nelze z ní provádět srážky.

Jak se stanovuje výše splátek v oddlužení

Výše splátek v oddlužení se odvíjí primárně od příjmů dlužníka, zohledňuje se ale i počet vyživovaných osob. Při jejich výpočtu musí dlužníkovi vždy zůstat nezabavitelná částka, která slouží k zajištění základních životních potřeb. Z příjmu nad tuto hranici se následně provádějí srážky podle zákonných pravidel.

Současně platí, že dlužník musí být schopen hradit alespoň minimální splátku v oddlužení. Pokud dlužník nemá žádné příjmy a nemá reálnou možnost minimální splátku hradit, soud insolvence bez příjmu  zpravidla nepovoluje.

Chci konzultaci zdarma

Minimální splátka v insolvenci 2026

V insolvenci (oddlužení) je stanovena minimální měsíční splátka odkaz ve výši 2 178 Kč, která zahrnuje:

• odměnu a hotové výdaje insolvenčního správce,
• částku určenou k uspokojení věřitelů.

Navýšení příjmů pomocí darovací smlouvy

Příjmy dlužníka v oddlužení lze navýšit také pomocí darovací smlouvy nebo smlouvy o důchodu. Třetí osoba se v ní písemně zaváže, že bude dlužníkovi po dobu trvání insolvence přispívat finanční částkou tak, aby dlužník splnil podmínku minimálního plnění věřitelům.

Je třeba počítat s tím, že některé orgány státní správy mohou toto plnění považovat za příjem dlužníka. V takovém případě může mít dar vliv například na nárok na sociální dávky a jejich výplata může být omezena nebo zastavena. Nejde o pravidlo, ale v praxi k tomu může dojít.

Hlavní pracovní poměr není podmínkou oddlužení – rozhoduje příjem a aktivní přístup dlužníka. Pokud si nejste jistí, zda je pro vás oddlužení vhodné, můžete situaci probrat při bezplatné úvodní konzultaci. Získáte přehled o možnostech a dalším postupu bez jakéhokoli závazku.

Chci konzultaci zdarma

» Nejste v insolvenci? Možná se vás týká téma exekuce na sociální dávky a rodičovský příspěvek:

Exekuce na rodičovský příspěvek. Může exekutor vzít rodičák?

Úplné znění § 317 odst. 2 občanského soudního řádu

§ 317 občanského soudního řáduPodle § 317 odst. 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, nepodléhají výkonu rozhodnutí dávky podle zákona o poskytování dávek osobám se zdravotním postižením, příspěvek na péči, zaopatřovací příspěvek, dávka pomoci v hmotné nouzi, náhradní výživné pro nezaopatřené dítě, daňový bonus, dávka státní sociální pomoci, příplatek k důchodu ke zmírnění některých křivd způsobených komunistickým režimem v oblasti sociální, příplatek k důchodu a zvláštní příspěvek k důchodu podle zákona upravujícího ocenění účastníků národního boje za vznik a osvobození Československa a některých pozůstalých po nich, jednorázové odškodnění vyplacené osobě nucené Státní bezpečností k vystěhování z Československé socialistické republiky, jednorázové odškodnění vyplacené osobě, které byl z politických důvodů uložen ochranný dohled podle zákona upravujícího ochranný dohled, který zcela nebo zčásti vykonala, a jednorázově vyplácené dávky státní sociální podpory a pěstounské péče.

Zdroje:
1. Portál veřejné správy. Informace k dávce státní sociální pomoci: Superdávka – co je a jak funguje [online]. Praha: Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR, [aktualizováno 2025?*] [cit. 2026-02-03]. Dostupné z: https://portal.gov.cz/informace/davka-statni-socialni-pomoci-INF-455
2. Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR. Superdávka – sjednocená dávka státní sociální pomoci [online]. Praha: MPSV, aktualizováno 2025 [cit. 2026-02-03]. Dostupné z: https://www.mpsv.cz/superdavka
3. Česká republika. Zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů [online]. Zlín: AION CS, s.r.o. (Zákony pro lidi), 2026 [cit. 2026-02-03]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/1963-99

Autor článku: JUDr. David Vozák
Na oblast insolvenčního práva se specializuje od roku 2010. V advokátní kanceláři abivia každodenně dohlíží na insolvenční řízení klientů a řídí práci právního oddělení v návaznosti na ostatní úseky kanceláře.

Datum aktualizace: 05. 02. 2026
Fotografie: ilustrační, vytvořeno pomocí AI