Jaké jsou podmínky pro povolení oddlužení?
Podle insolvenčního zákona je oddlužení určeno pro právnické osoby nepodnikatele a všechny fyzické osoby. Nejčastěji se v oddlužení nachází zaměstnanci, starobní a invalidní důchodci a také podnikatelé. Jak vyhlásit osobní bankrot a které podmínky podmínky musí dlužníci splnit? Jaké jsou poté povinnosti dlužníka v insolvenci?
Podmínky pro povolení oddlužení
| Podmínky insolvence | |
| 1. | Insolvenční návrh sepsaný oprávněnou osobou |
| 2. | Dluhy po splatnosti déle jak 30 dnů nejméně u 2 věřitelů a neschopnost je splácet |
| 3. | Dostatečný příjem pro splátky v oddlužení – minimálně 2 178 Kč měsíčně (3 267 Kč v případě manželů) |
Procesními podmínkami pro povolení insolvence je pak doložení předepsaných dokumentů sepisovateli insolvenčního návrhu a úhrada zákonné odměny za tento sepis. Odměna za sepis a podání insolvenčního návrhu v roce 2026 činí 4 000 Kč + DPH za jednotlivce a 6 000 Kč + DPH v případě společného oddlužení manželů.
TIP: Otázku, jak vyhlásit insolvenci, včetně podmínek, zvláštních případů a překážek v povolení oddlužení řešíme v samostatném článku: » Podmínky insolvence 2026
Nevíte, zda podmínky splňujete? Vyberte si odborníka na oddlužení a využijte bezplatné konzultace. Prvním krokem, jak vyhlásit bankrot, je pak sepis a podání insolvenčního návrhu.
Podmínky insolvence na 3 roky a oddlužení důchodců
Novelou insolvenčního zákona účinnou od 1. 10. 2024 se zkrátilo oddlužení na 3 roky pro všechny fyzické osoby. Zkrácené insolvence na 3 roky mohli dříve využít pouze starobní důchodci a invalidní důchodci 2. a 3. stupně. Od října loňského roku však platí tříleté oddlužení pro všechny dlužníky, a to včetně podnikatelů.
Starobní důchodci a invalidé 2. a 3. stupně mohli dříve využít mírnějších podmínek k získání osvobození od dluhů prostřednictvím insolvence. Největší výhodou „důchodců“ byla zejména zkrácená délka trvání oddlužení maximálně na 3 roky. Maximálně proto, že insolvence může všem dlužníkům skončit i dříve, a to ihned po uhrazení 100 % do ní přihlášených pohledávek.
Pozor! Věřitelé, kteří své pohledávky přihlásit měli, ale do řízení svých dlužníků se nepřihlásili, ztrácí navždy nárok na vymáhání.
Tříleté insolvence však mohou dosáhnout i dlužníci, kteří žádný důchod nepobírají a oddlužení jim bylo zahájeno před novelou z října 2024. Podmínkou je úhrada alespoň 60 % přihlášených pohledávek do 3 let. Jestliže této hranice dlužník ve svém splácení do 3 let dosáhne, soud insolvenci ukončí automaticky a vydá osvobození od úhrady zbytku dluhů.
Insolvence podnikatelů
Podnikáte a dostali jste se do tíživé finanční situace? I pro vás může být osobní bankrot vhodným řešením. Podmínka, že dlužník nesmí mít pro vstup do insolvence dluhy z podnikání, od roku 2019 neplatí a oddlužením lze řešit i tyto závazky.
» Insolvence a oddlužení podnikatelů (OSVČ)
Povinnosti dlužníka ve schváleném oddlužení
Každá schválená insolvence má stanovené povinnosti pro dlužníka, které musí po dobu oddlužení dodržovat.
- Základní povinností dlužníka je řádné splácení měsíčních splátek stanovených insolvenčním soudem.
- Dlužník je povinen po dobu trvání insolvence předkládat insolvenčnímu správci každé 3 měsíce přehled příjmů. (V řízeních zahájených před novelou byla tuto povinnost každých 6 měsíců).
- Dary, dědictví a další mimořádné příjmy nesmí dlužník zatajit a je povinen sdělit jejich nabytí insolvenčnímu správci a použít je pro mimořádné splátky věřitelům.
- Nesmí zvýhodňovat žádného z věřitelů, tedy hradit dluhy vůči některému věřiteli mimo rámec splátkového kalendáře.
- Dlužníkovi nesmí vznikat žádné nové dluhy po splatnosti.
Přezkumné jednání: insolvence a schůzka s insolvenčním správcem
Dlužník musí povinnosti v oddlužení plnit. Nedodržování podmínek a povinností dlužníka v insolvenci má za následek zrušení celého insolvenčního řízení. Dlužník o něj sice ve většině případů může zažádat opětovně, ovšem znamená to velkou ztrátu času, financí a nutnost podat nový insolvenční návrh.
Zvláštní situace je, je-li oddlužení zrušeno kvůli nepoctivému záměru dlužníka (nebo shledání závažných důvodů uvedených v insolvenčním zákoně). V tomto případě nelze žádat o novou insolvenci celých dalších 5 let. Dlužníkovi se po zrušení insolvence obnoví exekuce a dluhy zase rostou. Vyplatí se tedy plnění uložených povinností v oddlužení nepodcenit.
Opakované oddlužení
Mezi podáním opětovného insolvenčního návrhu po zrušení insolvence a opakovaným oddlužením v případě, že původní insolvence byla úspěšně dokončena, je ovšem rozdíl. V případě podání nového návrhu na povolení oddlužení poté, kdy soud zrušil původní oddlužení a ukončil insolvenci, neplatí žádná zvláštní pravidla a dlužník může o novou insolvenci žádat téměř ihned znovu. Pokud ale dlužník insolvencí prošel (a obdržel osvobození od úhrady zbytku dluhů), má žádost o opětovné oddlužení určité podmínky.
Topíte se v dluzích, ať už poprvé, nebo opakovaně? Oslovte odborníky, kteří vám pomohou zjistit, jaké jsou vaše možnosti.
